【重磅】国务院正式发布互金专项整治实施方案（附解读）
10月13日下午消息，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。据悉，该份《实施方案》与此前网传版互金整治方案内容一致。广东省作为互联网金融监管“重镇”，也于今日火速同步，下发了P2P网贷、股权众筹、互联网保险、非银支付机构、互金广告、互联网资管及跨界从事金融业务等六大整治子方案。
小编发现，自今年4月14日国务院组织14个部委召开电视会议，宣布在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治行动，到《实施方案》文件公开，互金专项整治工作开展已走过半年。那么，进展到什么程度了？据了解，目前，各地互金整治第一阶段“摸底排查”工作已经收尾。据上海一名参与互金专项整治的监管部门人士透露，“各省市要在9月15日前把第一阶段的摸底报告汇报上去。”按照《实施方案》，第二阶段“清理整顿”工作预计在11月底完成。接下去就是评估与总结阶段，于2017年3月底前完成。
整治活动涵盖网络借贷、股权众筹、第三方支付、互联网保险等多个领域。小编单独梳理了P2P网贷整治方案要点：
《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》提出，网贷机构存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等；存在信息披露不完整、不客观、不及时；未实行出借人资金第三方存管等问题，均为排查对象。
此外，方案要求，对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。
整治推进中“线上线下一起抓”，方案要求将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围，做到风险防范和治理全覆盖。在情况摸底和“一户一档”建立之后，整治将进入分类处置阶段，平台将被分为合规、整改、取缔三类。对于整改类和取缔类机构，将分别交由地方政府或牵头部门进行清理整顿，违规情节较轻的要求限期整改。而部分业务性质复杂难以确定牵头部门的业务，将由联合小组进行整治。
石鹏峰网贷之家联合创始人
关于P2P行业的专项整治方案，有几点特别值得注意的地方：
1、关于债权转让：对于P2P行业的特别规定以外的——即除了禁止行为所明确的这几种类型以外的债权转让行为应该是合法合规的。
2、按照整改方案的进程，7月底应该完成行业摸底排查，但是由于实际情况比较复杂导致工作量巨大，各地（尤其是平台较多的地区）摸底排查完成的时间比预计的晚了1、2个月。目前专项整治工作应该已经进入分类处置阶段了，而分类处置主要分为三类：合规类要支持鼓励其发展、整改类要敦促其限期整改、取缔类要严厉打击坚决退出。
3、随着中央层面公布了之前制定的互金行业及其各细分行业的专项整治方案，各地方政府也积极作出了响应，广东作为网贷平台最多的地区，今天广东省政府也在其官网上公布了在5月14日制定的广东省互金专项整治方案。
在此次国办发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和银监会根据国办精神印发的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》中都反复强调，要实施“穿透式监管”，也就意味着监管和整治工作会以平台从事的具体业务性质来定性，许多打着“智能投顾、科技金融”旗号的平台，虽然改名不叫P2P，但并不能规避监管和整治。
国务院发布的互联网金融专项整治工作实施方案比行业预期来得迅速，短期内将对行业形成一定冲击，让不规范或存在问题的平台暴露出来。同时专项整治工作也将影响互联网理财用户对行业的信心，导致投资人对行业的信任危机。
但从长远来看，专项整治工作将促使互联网金融行业快速出清，淘汰不规范的问题平台，从而避免行业问题的积累影响整个互联网金融行业长期稳定、健康和可持续发展。
这次还是四月份的文件，变化不大，但突出了人民银行作为负责监管的主体责任，更加有助于整治落地，而且总体思路是促进行业健康发展，并非行业理解的刻意打压。
来源 | 网贷之家
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